开元棋牌- 开元棋牌官方网站- APP下载低利率杀疯了！存款理财不赚钱777款分红险为啥成理财新宠？

2026-01-09 08:43:18

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　　今年去银行存钱的人，估计都被现实泼了盆冷水。5月份开始，几家国有大行的一年期定期存款利率直接跌破1%，柜台工作人员都直言不讳：“现在存10万一年，利息还不够你每月喝杯奶茶。”

　　本想着存个五年期大额存单求稳，结果11月跑遍了周边三家银行，得到的答复全是“没额度了，得排队等”。以前觉得把钱放银行、买些中低风险理财就是最稳妥的选择，可现在看来，这套“存钱理财”的老路子，是真的走不通了。

　　钱难赚的年代，大家对财富的核心诉求很简单：不缩水、能稳赚。但现在的理财市场，显然满足不了这个基本需求。银行五年期定期存款利率普遍在1.5%左右徘徊，就算是门槛更高的大额存单，利率也没高多少。中低风险理财更不用说，年化收益率滑到2%上下，而且还不保本，偶尔还会出现收益不及预期的情况。

　　再看看悄悄上涨的物价，一斤猪肉都快30块钱了，蔬菜、水果价格也在涨，把钱放在银行或买传统理财，看似安全，实则是在慢慢“缩水”，相当于变相亏钱。

　　就在大家为“钱放哪”发愁的时候，身边越来越多人开始讨论“分红险”。一开始我还挺疑惑，分红险不就是保险吗？怎么突然成了理财热门？直到查了数据才发现，这根本不是跟风，而是实打实的市场需求爆发。

　　截至上个月末，寿险公司在售的分红险产品已经达到777款，占全部在售保险产品的近一半。从2024年到2025年这一年多时间里，分红险的数量直接翻了两倍还多，能在短时间内迎来爆发式增长，说明它确实戳中了大家在低利率时代的理财痛点。

　　分红险之所以能“出圈”，核心在于它解决了大家“既想稳，又想赚点收益”的矛盾。它不像银行存款那样只有固定收益，也不像部分高风险理财那样可能本金受损，而是采用“保证收益+浮动分红”的模式。简单说，不管市场行情怎么样，你都能拿到一笔确定的保证收益，相当于有了“兜底”；如果保险公司投资收益好，还能额外拿到一笔浮动分红，有点“旱涝保收还能赚外快”的意思。这种模式刚好适配了低利率环境下，大家对财富“安全性”和“收益性”的双重需求。

　　可能有人会问，2025年9月不是有政策调整吗？普通型人身险的预定利率上限调到了2.0%，而分红型产品只有1.75%，为啥反而分红险卖得更好？其实关键就在于“浮动分红”这四个字。普通型人身险的2.0%是固定死的，到期只能拿到这么多，而分红险的1.75%只是预定的保证收益，实际收益能随着保险公司的投资表现往上加，更有想象空间。

　　对比银行存款就很明显，五年期定存1.5%的利率就是“天花板”，再怎么等也不会多一分钱；而分红险去年的表现相当亮眼，比如中信保诚人寿2025年的综合投资收益率就达到了7.52%，远超银行存款和传统理财，这就是它的核心吸引力。

　　当然，选分红险不能只看收益数字，得学会“挑靠谱的”，不然很容易踩坑。作为分红险赛道的老玩家，中信保诚人寿25年的经营经验给了大家一个明确的选择方向。首先要看分红历史和透明度，就像选基金要看基金经理过往业绩一样，选分红险也要看公司能不能兑现分红承诺。

　　中信保诚近十五年累计发放保单红利75亿，旗下50多款产品近十年的平均红利实现率超过100%，像“金耀未来”这类热门产品更是做到了100%兑现，而且信息披露及时，买着心里踏实。

　　其次要看保险公司的长期投资实力，毕竟分红险的浮动分红，主要来自保险公司的投资收益。中信保诚背后是中信集团和英国保诚集团两大巨头，各持股50%，2025年两大股东还增资了50亿，让注册资本达到73.6亿，雄厚的资本实力就是投资的底气。他们家的投资团队一直坚持“负债驱动资产”的原则，先考虑保单的兑付需求，再进行资产配置，风险控制做得很到位，这也是长期收益稳定的关键。

　　最后还要看偿付能力，这直接关系到保险公司能不能兑现长期承诺。截至2025年三季度，中信保诚的综合偿付能力充足率达到215%，核心偿付能力充足率110%，主体信用评级更是AAA级，这些指标都处于行业前列，相当于给投保人的保单上了“双保险”，不用担心公司出问题导致权益受损。

　　低利率时代，理财思路真的要换一换了。以前靠银行存款、传统理财就能轻松实现财富保值的日子已经过去，现在更需要找到既能“兜底”又有收益空间的理财方式。分红险不是万能的，它的浮动分红也不是百分百确定的，但它“保证收益+浮动分红”的结构，确实给大家提供了一个新的选择。

　　不过在这里要提醒大家，买分红险不能盲目跟风，更不能只盯着高收益宣传。要多花点时间了解公司的分红历史、投资实力和偿付能力，优先选择那些经营稳健、口碑好、信息透明的保险公司。毕竟买分红险是一场“长期投资”，买的是一份长期承诺，只有能被时间验证的“长期主义”，才能在低利率时代真正守住我们的财富。

　　钱难赚的年代，每一分钱都来之不易。与其让钱躺在银行里悄悄缩水，不如换个思路，选择适合自己的理财方式。你对分红险怎么看？你在低利率时代是怎么理财的？欢迎在评论区留下你的看法。

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